Banker's Review Online - SIBOS: Όσο βαθύτερη είναι η κρίση, τόσο μεγαλύτερη η ευκαιρία

Σάββατο, 23 Ιουνίου 2018

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

International Banking

SIBOS: Όσο βαθύτερη είναι η κρίση, τόσο μεγαλύτερη η ευκαιρία

13 Φεβρουαρίου 2013 | 15:00 Γράφουν οι Ισαβέλλα  Ζαμπετάκη, Ελένη  Χρυσαφοπούλου Topics: Events,Payments

H μεγαλύτερη έκθεση-συνέδριο για τις πληρωμές παγκοσμίως, η SIBOS, έλαβε χώρα φέτος στην ιαπωνική πόλη Osaka μεταξύ 29 Οκτωβρίου και 1 Νοεμβρίου και ανέδειξε για μια ακόμα χρονιά τις τάσεις και τις εξελίξεις του χρηματοοικονομικού κλάδου αλλά και τις ευκαιρίες που υπάρχουν εν μέσω της κρίσης.

Kεντρικός ομιλητής στο Συνέδριο, ήταν ο νομπελίστας Ειρήνης, Μοχάμεντ Γιουνούς και η ομιλία του είχε στόχο να υπενθυμίσει στις τράπεζες την κοινωνική διάσταση του έργου τους. “Τα χρήματα θα πρέπει να αποτελούν μέσο και όχι αυτοσκοπό” δήλωσε χαρακτηριστικά ο πρωτοπόρος των μικροπιστώσεων. Παρότι αιχμηρή, η ομιλία του προκάλεσε την ενθουσιώδη επευφημία του κοινού.

Ως καθηγητής οικονομικών στο Μπαγκλαντές, ο Γιουνούς ξεκίνησε δανείζοντας σε 42 γείτονές του το συνολικό ποσό των 27 δολ., με μόνο στόχο να τους προστατεύσει από τους τοκογλύφους. Μερικά χρόνια μετά, ο Γιουνούς κατέληξε να ιδρύσει την τράπεζα Grameen, η οποία κατανέμει δάνεια αξίας μεγαλύτερης των 11 δισ. δολ. Το 98% των δανείων αυτών εκχωρούνται μάλιστα σε γυναίκες. “Τα χρήματα που μπαίνουν σε μία οικογένεια μέσω των γυναικών κάνουν πολύ περισσότερη διαφορά απ’ ότι εκείνα που μπαίνουν μέσω των ανδρών” διαπιστώνει ο Γιουνούς.

Εξίσου ενδιαφέρουσα είναι η άποψή του ότι όσοι επιζητούν να λύσουν το πρόβλημα της φτώχειας δεν θα πρέπει να εστιάζουν κυρίως στους φτωχούς, τους οποίους και παρομοίασε με τα δέντρα μπονζάι. “Ο σπόρος δεν έχει κανένα πρόβλημα. Απλά δεν έχει αρκετό χώμα για να φυτρώσει” εξηγεί ο Γιουνούς και προτείνει να στρέψουμε την προσοχή μας στον κόσμο που έχουμε χτίσει και ο οποίος επιτρέπει την άνθιση της φτώχειας. “Εάν δεν διορθώσουμε τους θεσμούς, τις πολιτικές και το πλαίσιο σκέψης μας, η φτώχεια δεν πρόκειται να φύγει” πιστεύει ο Γιουνούς. “Η διαδικασία που δημιούργησε την φτώχεια δεν μπορεί και να τη σταματήσει”.

Φιλοσοφημένη τραπεζική
Δίνοντας μια νότα αισιοδοξίας, ο Γιούνους υπενθύμισε ότι τα πράγματα μπορούν να αλλάξουν με πολύ μεγάλη ταχύτητα. Πριν από 25 χρόνια, όταν υπήρχαν ακόμη το Τείχος του Βερολίνου και η Σοβιετική Ένωση, η Ινδία δεν μπορούσε να ανεβάσει το ΑΕΠ της πάνω από 4% ετησίως. Ωστόσο, μέσα στα επόμενα 20 χρόνια, προβλέπεται ότι οι οικονομίες της Ινδίας και της Κίνας θα είναι μεγαλύτερες απ’ ότι όλων των υπολοίπων χωρών του κόσμου μαζί. Ο Γιουνούς εκτιμά ότι το Μπαγκλαντές θα εξαλείψει τη φτώχεια μέχρι το 2030. Μέχρι τότε, και μέσω του Yunus Center, κινητοποιεί το κοινό κατά της φτώχειας, υποστηρίζει κοινωνικές επιχειρήσεις και χτίζει σχέσεις με παρόμοιες οργανώσεις ανά την υφήλιο.

Από την ίδρυση της τράπεζάς του και μετά, ο Γιουνούς έχει δημιουργήσει άλλες 60 επιχειρήσεις, όλες από τις οποίες έχουν σαν στόχο τους την επίλυση προβλημάτων, παρά την κερδοφορία. Κάποιες χρειάστηκαν το χρόνο τους μέχρι να επιτύχουν. Όταν, για παράδειγμα, ξεκίνησε να πουλάει ηλιακούς συλλέκτες για να παρέχει φωτισμό και θέρμανση σε χωρικούς του Μπαγκλαντές, αρκούνταν σε πωλήσεις πέντε συλλεκτών την ημέρα. Οι πωλήσεις της εταιρείας αυτής σήμερα ξεπερνούν τους  χίλιους συλλέκτες την ημέρα. Σύμφωνα με τον Γιουνούς, οι κοινωνικές αυτές επιχειρήσεις μιλάνε στο ένστικτο της ανιδιοτέλειας, το οποίο στην ανθρώπινη φύση πηγαίνει χέρι-χέρι με εκείνο της ιδιοτέλειας. Η επιθυμία να αφήσει κανείς το στίγμα του στον κόσμο είναι επίσης έμφυτη στον άνθρωπο. “Το να κάνεις του άλλους ευτυχισμένους είναι και αυτό ευτυχία” καταλήγει ο Γιουνούς.

Η αξία του SWIFT σήμερα 
Παρουσίαση σχετικά με το ρόλο και την αξία του SWIFT για τον τραπεζικό κλάδο σήμερα έκαναν ο Yawah Shah, πρόεδρος, και ο Gottfried Leibbrandt, CEO, του οργανισμού. Αξιολογώντας το κατά πόσο το SWIFT αποφέρει οικονομική αξία στους πελάτες του, ο Shah αναφέρθηκε στη μείωση του τραπεζικού κόστους και κινδύνου μέσα από την ανάπτυξη νέων, κοινόχρηστων υπηρεσιών και τη διασφάλιση αξιόπιστης πρόσβασης σε ομόλογους οργανισμούς. Ο Leibbrandt ανέφερε ακόμη ότι η υποδομή και οι δυνατότητες του SWIFT μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες να ανταπεξέλθουν στις νέες κανονιστικές απαιτήσεις, χωρίς να χρειάζεται να επενδύσουν τεράστια ποσά και χρόνο σε μια εποχή αβεβαιότητας ως προς τα έσοδά τους.
 
“Δεν θα ήταν ωραία να μπορούν όλα αυτά τα καινούρια πράγματα να ταιριάζουν με το σύστημα legacy που διαθέτετε, αντί να απαιτούν τη δημιουργία νέων συνδέσεων;” ρώτησε χαρακτηριστικά ο Leibbrandt. Ισχυρίστηκε ότι μόνο το SWIFT μπορεί να παράσχει ένα κοινό και επαναχρησιμοποιήσιμο παράθυρο στον οικονομικό κόσμο. Καθώς ο κόσμος αυτός γίνεται ολοένα και πιο περίπλοκος, το SWIFT γίνεται ολοένα και πιο σχετικό.  Σαν νέες περιοχές ανάπτυξης για το SWIFT, ο Leibbrandt αναφέρθηκε στον τρόπο με τον οποίο το SWIFT βοήθησε τις ασιατικές τράπεζες να ενοποιήσουν τις διαδικασίες συμμόρφωσής τους προς εθνικές και διεθνείς απαιτήσεις και υποστήριξε ότι η αναδιαμόρφωση στον τομέα των ασφαλιστικών παραγώγων αποτελεί πολύ σημαντική ευκαιρία για ανάπτυξη του SWIFT. Οι εξελίξεις στο περιβάλλον αυτό, και οι πιέσεις για μείωση του μεγέθους των επενδυτικών τραπεζών, αναδεικνύουν τις δυνατότητες του SWIFT, ισχυρίστηκε ο Leibbrandt.

Η ανάγκη για ανταπόκριση σε απειλές και ευκαιρίες είναι υπαρκτή τόσο για τις τράπεζες, όσο και για το SWIFT. Όσον αφορά την ταχύτητα με την οποία οι υπηρεσίες τεχνολογίας μετατοπίζονται προς το μοντέλο του cloud computing, ο  Leibbrandt επεσήμανε ότι το SWIFT πάντα αντιμετωπιζόταν από τους πελάτες του σαν μία υπηρεσία τύπου cloud. Αυτό δε σημαίνει ότι το SWIFT δεν συνεχίζει να παρακολουθεί τις τεχνολογικές εξελίξεις, τόσο για να διατηρεί το προβάδισμα, όσο και για να προφυλάσσεται από απειλές νέου τύπου. Το κυβερνοέγκλημα αποτελεί μια απειλή απέναντι στην οποία το SWIFT νιώθει καλά οχυρωμένο.

Ο Leibbrandt έκλεισε την ομιλία του αναφερόμενος στα κολακευτικά λόγια ενός τραπεζικού στελέχους: “το SWIFT είναι ο λόγος για τον οποίον μπορώ και κοιμάμαι τα βράδια” και υποσχέθηκε ότι ο οργανισμός θα συνεχίσει να κάνει ότι καλύτερο μπορεί ώστε να εμπνέει στους πελάτες του ασφάλεια. 

Kεντρικός ομιλητής στο Συνέδριο, ήταν ο νομπελίστας Ειρήνης, Μοχάμεντ Γιουνούς και η ομιλία του είχε στόχο να υπενθυμίσει στις τράπεζες την κοινωνική διάσταση του έργου τους. “Τα χρήματα θα πρέπει να αποτελούν μέσο και όχι αυτοσκοπό” δήλωσε χαρακτηριστικά ο πρωτοπόρος των μικροπιστώσεων. Παρότι αιχμηρή, η ομιλία του προκάλεσε την ενθουσιώδη επευφημία του κοινού.

Ως καθηγητής οικονομικών στο Μπαγκλαντές, ο Γιουνούς ξεκίνησε δανείζοντας σε 42 γείτονές του το συνολικό ποσό των 27 δολ., με μόνο στόχο να τους προστατεύσει από τους τοκογλύφους. Μερικά χρόνια μετά, ο Γιουνούς κατέληξε να ιδρύσει την τράπεζα Grameen, η οποία κατανέμει δάνεια αξίας μεγαλύτερης των 11 δισ. δολ. Το 98% των δανείων αυτών εκχωρούνται μάλιστα σε γυναίκες. “Τα χρήματα που μπαίνουν σε μία οικογένεια μέσω των γυναικών κάνουν πολύ περισσότερη διαφορά απ’ ότι εκείνα που μπαίνουν μέσω των ανδρών” διαπιστώνει ο Γιουνούς.

Εξίσου ενδιαφέρουσα είναι η άποψή του ότι όσοι επιζητούν να λύσουν το πρόβλημα της φτώχειας δεν θα πρέπει να εστιάζουν κυρίως στους φτωχούς, τους οποίους και παρομοίασε με τα δέντρα μπονζάι. “Ο σπόρος δεν έχει κανένα πρόβλημα. Απλά δεν έχει αρκετό χώμα για να φυτρώσει” εξηγεί ο Γιουνούς και προτείνει να στρέψουμε την προσοχή μας στον κόσμο που έχουμε χτίσει και ο οποίος επιτρέπει την άνθιση της φτώχειας. “Εάν δεν διορθώσουμε τους θεσμούς, τις πολιτικές και το πλαίσιο σκέψης μας, η φτώχεια δεν πρόκειται να φύγει” πιστεύει ο Γιουνούς. “Η διαδικασία που δημιούργησε την φτώχεια δεν μπορεί και να τη σταματήσει”.

Φιλοσοφημένη τραπεζική
Δίνοντας μια νότα αισιοδοξίας, ο Γιούνους υπενθύμισε ότι τα πράγματα μπορούν να αλλάξουν με πολύ μεγάλη ταχύτητα. Πριν από 25 χρόνια, όταν υπήρχαν ακόμη το Τείχος του Βερολίνου και η Σοβιετική Ένωση, η Ινδία δεν μπορούσε να ανεβάσει το ΑΕΠ της πάνω από 4% ετησίως. Ωστόσο, μέσα στα επόμενα 20 χρόνια, προβλέπεται ότι οι οικονομίες της Ινδίας και της Κίνας θα είναι μεγαλύτερες απ’ ότι όλων των υπολοίπων χωρών του κόσμου μαζί. Ο Γιουνούς εκτιμά ότι το Μπαγκλαντές θα εξαλείψει τη φτώχεια μέχρι το 2030. Μέχρι τότε, και μέσω του Yunus Center, κινητοποιεί το κοινό κατά της φτώχειας, υποστηρίζει κοινωνικές επιχειρήσεις και χτίζει σχέσεις με παρόμοιες οργανώσεις ανά την υφήλιο.

Από την ίδρυση της τράπεζάς του και μετά, ο Γιουνούς έχει δημιουργήσει άλλες 60 επιχειρήσεις, όλες από τις οποίες έχουν σαν στόχο τους την επίλυση προβλημάτων, παρά την κερδοφορία. Κάποιες χρειάστηκαν το χρόνο τους μέχρι να επιτύχουν. Όταν, για παράδειγμα, ξεκίνησε να πουλάει ηλιακούς συλλέκτες για να παρέχει φωτισμό και θέρμανση σε χωρικούς του Μπαγκλαντές, αρκούνταν σε πωλήσεις πέντε συλλεκτών την ημέρα. Οι πωλήσεις της εταιρείας αυτής σήμερα ξεπερνούν τους  χίλιους συλλέκτες την ημέρα. Σύμφωνα με τον Γιουνούς, οι κοινωνικές αυτές επιχειρήσεις μιλάνε στο ένστικτο της ανιδιοτέλειας, το οποίο στην ανθρώπινη φύση πηγαίνει χέρι-χέρι με εκείνο της ιδιοτέλειας. Η επιθυμία να αφήσει κανείς το στίγμα του στον κόσμο είναι επίσης έμφυτη στον άνθρωπο. “Το να κάνεις του άλλους ευτυχισμένους είναι και αυτό ευτυχία” καταλήγει ο Γιουνούς.

Η αξία του SWIFT σήμερα 
Παρουσίαση σχετικά με το ρόλο και την αξία του SWIFT για τον τραπεζικό κλάδο σήμερα έκαναν ο Yawah Shah, πρόεδρος, και ο Gottfried Leibbrandt, CEO, του οργανισμού. Αξιολογώντας το κατά πόσο το SWIFT αποφέρει οικονομική αξία στους πελάτες του, ο Shah αναφέρθηκε στη μείωση του τραπεζικού κόστους και κινδύνου μέσα από την ανάπτυξη νέων, κοινόχρηστων υπηρεσιών και τη διασφάλιση αξιόπιστης πρόσβασης σε ομόλογους οργανισμούς. Ο Leibbrandt ανέφερε ακόμη ότι η υποδομή και οι δυνατότητες του SWIFT μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες να ανταπεξέλθουν στις νέες κανονιστικές απαιτήσεις, χωρίς να χρειάζεται να επενδύσουν τεράστια ποσά και χρόνο σε μια εποχή αβεβαιότητας ως προς τα έσοδά τους.
 
“Δεν θα ήταν ωραία να μπορούν όλα αυτά τα καινούρια πράγματα να ταιριάζουν με το σύστημα legacy που διαθέτετε, αντί να απαιτούν τη δημιουργία νέων συνδέσεων;” ρώτησε χαρακτηριστικά ο Leibbrandt. Ισχυρίστηκε ότι μόνο το SWIFT μπορεί να παράσχει ένα κοινό και επαναχρησιμοποιήσιμο παράθυρο στον οικονομικό κόσμο. Καθώς ο κόσμος αυτός γίνεται ολοένα και πιο περίπλοκος, το SWIFT γίνεται ολοένα και πιο σχετικό.  Σαν νέες περιοχές ανάπτυξης για το SWIFT, ο Leibbrandt αναφέρθηκε στον τρόπο με τον οποίο το SWIFT βοήθησε τις ασιατικές τράπεζες να ενοποιήσουν τις διαδικασίες συμμόρφωσής τους προς εθνικές και διεθνείς απαιτήσεις και υποστήριξε ότι η αναδιαμόρφωση στον τομέα των ασφαλιστικών παραγώγων αποτελεί πολύ σημαντική ευκαιρία για ανάπτυξη του SWIFT. Οι εξελίξεις στο περιβάλλον αυτό, και οι πιέσεις για μείωση του μεγέθους των επενδυτικών τραπεζών, αναδεικνύουν τις δυνατότητες του SWIFT, ισχυρίστηκε ο Leibbrandt.

Η ανάγκη για ανταπόκριση σε απειλές και ευκαιρίες είναι υπαρκτή τόσο για τις τράπεζες, όσο και για το SWIFT. Όσον αφορά την ταχύτητα με την οποία οι υπηρεσίες τεχνολογίας μετατοπίζονται προς το μοντέλο του cloud computing, ο  Leibbrandt επεσήμανε ότι το SWIFT πάντα αντιμετωπιζόταν από τους πελάτες του σαν μία υπηρεσία τύπου cloud. Αυτό δε σημαίνει ότι το SWIFT δεν συνεχίζει να παρακολουθεί τις τεχνολογικές εξελίξεις, τόσο για να διατηρεί το προβάδισμα, όσο και για να προφυλάσσεται από απειλές νέου τύπου. Το κυβερνοέγκλημα αποτελεί μια απειλή απέναντι στην οποία το SWIFT νιώθει καλά οχυρωμένο.

Ο Leibbrandt έκλεισε την ομιλία του αναφερόμενος στα κολακευτικά λόγια ενός τραπεζικού στελέχους: “το SWIFT είναι ο λόγος για τον οποίον μπορώ και κοιμάμαι τα βράδια” και υποσχέθηκε ότι ο οργανισμός θα συνεχίσει να κάνει ότι καλύτερο μπορεί ώστε να εμπνέει στους πελάτες του ασφάλεια. 



“Προσοχή: Δημοσιονομικός Γκρεμός!”
Η επί σκηνής συνέντευξη του Larry Hatheway, Global Chief Economist της UBS, αποτέλεσε ένα συγκλονιστικό “μακροοικονομικό τουρ” στους προβληματισμούς της παγκόσμιας οικονομίας. Πρώτη στάση ήταν οι ΗΠΑ και η εκτίμηση της επίπτωσης των πρόσφατων εκλογών στην οικονομία της χώρας. Ο Hatheway εξέφρασε την άποψη ότι η χώρα θα βρεθεί σε “δημοσιονομικό γκρεμό” (fiscal cliff) στα τέλη του 2012, οπότε και θα τεθούν σε εφαρμογή οι όροι του Νόμου περί Ελέγχου του Προϋπολογισμού. Εάν οι ΗΠΑ πέσουν στον γκρεμό αυτό, η πτώση θα συμπαρασύρει το ΑΕΠ κατά 3,5% και θα οδηγήσει την οικονομία σε περαιτέρω ύφεση. Ο Hatheway διατηρεί, ωστόσο, και κάποιες ελπίδες ότι μπορεί να μην υλοποιηθούν τα χειρότερα σενάρια.

Όσον αφορά το μέλλον του ευρώ, ο Hatheway υποστήριξε ότι το κόστος της διάσπασης της Ευρωπαϊκής Ένωσης θα ήταν σαφώς μεγαλύτερο από το κόστος της υποστήριξης της Ελλάδας. Ο Hatheway εξέφρασε ωστόσο κάποιες επιφυλάξεις σχετικά με το ρόλο που διαδραματίζει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στη διαδικασία της ανάκαμψης, ρόλο που μοιάζει επικίνδυνα με εκείνον του ΔΝΤ.  “Το ΔΝΤ έχει τη δυνατότητα να αποχωρήσει από μία διαμεσολάβηση και να διατηρήσει την αξιοπιστία του για μελλοντικές παρεμβάσεις. Μια κεντρική τράπεζα δεν μπορεί να κάνει το ίδιο. Οι συνέπειες μιας τέτοιας κίνησης στην ΕΕ θα μπορούσαν να απειλήσουν ακόμα και την ίδια την ύπαρξη της ΕΚΤ” δήλωσε ο Hatheway.

TECHNOLOGY FORUM
«Αυξάνεται η εξάρτηση από την τεχνολογία»
Η εξάρτηση του χρηματοπιστωτικού τομέα από την τεχνολογία μπορεί να μεγαλώνει μέρα με τη μέρα, αλλά η αποτελεσματική αξιοποίηση της τεχνολογίας επιφέρει τόσα προβλήματα όσες και λύσεις. Το Technology Forum του Sibos ασχολήθηκε με ζητήματα όπως σε ποιο βαθμό μπορεί η τεχνολογία να βοηθήσει πραγματικά τις τράπεζες να επωμιστούν το ρυθμιστικό βάρος, λαμβάνοντας υπόψιν την εξάπλωση των νέων τεχνολογιών, όπως το cloud και το virtualization, θα πρέπει να αντικατασταθούν τα συστήματα legacy και με την εμφάνιση νέων κινδύνων πως θα μπορέσουμε να βρεθούμε ένα βήμα μπροστά από του εγκληματίες του κυβερνοχώρου;

Το Technology Forum ξεκίνησε θέτοντας το ερώτημα αν μπορεί η τεχνολογία να αντεπεξέλθει στο κανονιστικό φορτίο. Το πάνελ που συντόνιζε ο Simon Topping, επικεφαλής του Ρυθμιστικού Κέντρου Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών Αριστείας της KPMG για την περιοχή Ασίας-Ειρηνικού, παρατήρησε ότι χρειάζεται εστίαση των δεδομένων και αναθεώρηση του στελεχών C, ώστε να καταφέρει η τεχνολογία να βοηθήσει στην επίλυση των δυσκολιών της συμμόρφωσης.

Οι συμμετέχοντες του πάνελ επέμειναν ότι η τεχνολογία μπορεί να ελαφρύνει τις αυξανόμενες πιέσεις για οικονομικές ρυθμίσεις μόνο εφόσον τα δεδομένα γίνουν πιο δομημένα. Σύμφωνα με την Catherine Bessant, στέλεχος τεχνολογίας και λειτουργιών στην Bank of America, το γεγονός ότι η διαχείριση κινδύνων έχει βρεθεί στην πρώτη γραμμή της λήψης αποφάσεων τεχνολογικών επενδύσεων στα χρηματοοικονομικά ιδρύματα αποδεικνύει ότι η τεχνολογία «κουβαλάει» το κανονιστικό φορτίο. Αν δεχτούμε ότι δεν υπάρχει εναλλακτική στην αναζήτηση τεχνολογικών λύσεων, η αντιμετώπιση της πρόκλησης του ρυθμιστικού φορτίου εξαρτάται από την αποτελεσματική διαχείριση των δεδομένων.

Το επόμενο θέμα που συζητήθηκε ήταν αυτό του online εγκλήματος, όπου η βιομηχανία υιοθετεί κοινή πορεία στην αντιμετώπιση των συνεχώς αυξανόμενων περιστατικών. Εξηγώντας τη σημασία της κατάστασης, ο Mark Clancy, Διευθύνων Σύμβουλος Διαχείρισης Τεχνολογικού Κινδύνου του Depository Trust & Clearing Corporation, προειδοποίησε ότι οι κίνδυνοι – ειδικά αυτοί που προέρχονται από εμπλεκόμενους σε κατασκοπεία και πολέμους – θα απασχολήσουν σε μεγάλο βαθμό τις τράπεζες στο μέλλον.

Και όπως τόνισε και ο David Bannatyne, Εκτελεστικός Γενικός Διευθυντής Τραπεζικής και Πληρωμών, της National Australia Bank, πλέον οι τράπεζες δεν λειτουργούν απλά 9-5, επομένως βρίσκονται σε κίνδυνο 24/7 από διάφορες πηγές ανά τον κόσμο.

Οι τράπεζες πάντα αναζητούσαν τρόπους αναμόρφωσης των συστημάτων legacy. Με καθημερινές αναφορές βλαβών στο λειτουργικό και online επιθέσεων που αποδίδονται στην ευπάθεια των τεχνολογιών legacy, το Technology Forum εξέτασε την μακροβιότητα των υποδομών. Οι συμμετέχοντες συμφώνησαν ότι, αντί να προσπαθούν να αναμορφώσουν πλήρως τα συστήματα legacy, οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πρέπει να εξετάσουν την διαμόρφωση ως μέσο αντιμετώπισης των απαιτήσεων των πελατών ή των κανονιστικών υποχρεώσεων.
 
Όπως τόνισε ο Douglas Maclean, Γενικός Διευθυντής του τμήματος Διαχείρισης Πληρωμών και Διαθεσίμων της HSBC, επειδή τα συστήματα είναι παλιά δεν σημαίνει ότι πρέπει να αντικατασταθούν, αλλά χρειάζεται, παρόλα αυτά, ισχυρή τεχνική υποδομή για να προσφέρει σταθερή εξυπηρέτηση στους πελάτες ανά τον κόσμο και να πληροί τις κανονιστικές υποχρεώσεις. Τέλος, οι συμμετέχοντες τόνισαν την ανάγκη δέσμευσης και συμμετοχής των στελεχών C στην λήψη τεχνολογικών αποφάσεων.

Προλαβαίνοντας τις αρνητικές εξελίξεις
Οποιαδήποτε συζήτηση για αλλαγές στο πρόσωπο της τεχνολογίας θα ήταν ανεπαρκής αν δεν λάβουμε υπόψιν τον συνεχώς μεταβαλλόμενο ρόλο του CIO. Και το ερώτημα που προκύπτει είναι το εξής: Τι είδους άνθρωποι θα ηγούνται του IT των χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων στο μέλλον; Η συζήτηση για τους «θαρραλέους» ηγέτες του IT είδε τους συμμετέχοντες να τονίζουν την ανάγκη για τα ανώτερα στελέχη της πληροφορικής να διανείμουν λειτουργική αριστεία σε ένα κόσμο με όλο και περισσότερες απαιτήσεις και αμείλικτη μεταβλητότητα.

Ο CIO πρέπει να μπορεί να «μεταφράσει» τον πολύπλοκο κόσμο της τεχνολογίας για τα ανώτερα στελέχη και το πιο σημαντικό να μπορεί να διαλύσει τους μύθους και να δείξει που υπάρχει αξία που θα βοηθήσει την επιχείρηση να προχωρήσει μπροστά. Όπως δήλωσε η Susan Hwee, Επικεφαλής Ομίλου Τεχνολογίας και Λειτουργιών, στην United Overseas Bank, οι CIOs πρέπει να αποκρυπτογραφήσουν και να δουν μέσα από το θολό τοπίο της τεχνολογίας – το οποίο πολλές φορές δημιουργείται από τους ίδιους τους προμηθευτές. Επίσης, τόνισε την σημασία του ρόλου του CIO ως αρχιτέκτονα και μηχανικό των συστημάτων μιας επιχείρησης, λέγοντας πως αν η μηχανική δεν είναι σωστή, η εταιρεία θα βρεθεί στην πρώτη σελίδα των εφημερίδων – το πιθανότερο για τους λάθος λόγους.


Ώρα για Mobile Payments
Έχουν ήδη προλάβει οι πάροχοι τηλεπικοινωνιών και οι εταιρείες ηλεκτρονικού εμπορίου να κερδίσουν το προβάδισμα στην αγορά των πληρωμών μέσω κινητού (mobile payments), αφήνοντας πίσω τις τράπεζες; Προφανώς όχι ακόμα.

Το σημαντικότερο πλεονέκτημα των τραπεζών είναι το γεγονός ότι οι πελάτες τους εμπιστεύονται τα χρήματά τους σε αυτές. Η Kelly Bayer Rosmarin της αυστραλιανής τράπεζας CBA ανέφερε χαρακτηριστικά ότι η επιτυχία της εφαρμογής Kaching που ανέπτυξε η CBA για mobile payments οφείλεται στην αποτελεσματικότητα, την ευκολία και την ασφάλειά της.

Ο Dan Schatt, Γενικός Διευθυντής Καινοτομίας της PayPal, εξέπληξε το κοινό επιμένοντας ότι στόχος της PayPal δεν είναι να “φάει” τις τράπεζες αλλά να συνεργαστεί μαζί τους στον τομέα των ηλεκτρονικών και κινητών πληρωμών. Χρησιμοποιώντας το παγκόσμιο δίκτυό της, η PayPal επιδιώκει να βοηθήσει τις τράπεζες να ανακτήσουν έδαφος στο χώρο των εμβασμάτων και να βρουν νέους τρόπους να μειώσουν τους όγκους συναλλαγών που αφορούν μετρητά και επιταγές.

Ο Schatt ανέφερε ακόμη ότι το 80% των πελατών της PayPal χρησιμοποιούν το κινητό τους για να κάνουν πληρωμές σε φυσικά καταστήματα καθώς και ότι, στο πλαίσιο της σύγκλισης των τηλεπικοινωνιών, δεν θα μπορούμε πλέον να γνωρίζουμε εάν μία πληρωμή έγινε μέσω internet ή δικτύου κινητής τηλεφωνίας. Η ίδια η PayPal στοχεύει στην αναβάθμιση των υπηρεσιών της μέσω της πρόσφατης εξαγοράς εταιρείας η οποία χρησιμοποιεί την τεχνολογία GPS για να επιτρέπει στους καταναλωτές να βλέπουν το σύνολο των αποθεμάτων ενός καταστήματος.
 
Με τον τρόπο αυτό, τα παραδοσιακά καταστήματα θα έχουν την ευκαιρία να ανταγωνιστούν ευκολότερα ηλεκτρονικά καταστήματα τύπου Amazon. Οι πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου έχουν παράλληλα τη δυνατότητα να παράσχουν στον retailer πολύ αναλυτικές πληροφορίες σχετικά με τη συμπεριφορά του  καταναλωτή. 

COMPLIANCE FORUM
Οι πολύπλοκες συνθήκες απαιτούν κοινή πορεία σκέψης
Τα analytics του οικονομικού εγκλήματος απαιτούν ολιστική προσέγγιση, γιατί το οικονομικό έγκλημα δεν είναι απλό και συνήθως εκτείνεται σε πολλαπλές δικαιοδοσίες. Για τον λόγο αυτό, οι τράπεζες πρέπει να εκμεταλλευτούν την πλήρη αξία των analytics για να ενισχύσουν την ικανότητά τους να διακρίνουν και να εμποδίζουν τέτοιες δραστηριότητες, ενώ παράλληλα θα διαχειρίζονται τους κινδύνους στη συμμόρφωση και στη φήμη τους, καθώς και τα κόστη.

Την τελευταία μέρα του συνεδρίου, στο Compliance Forum, συζητήθηκε στο πάνελ «Analytics application in financial crime – joining the dots» η ανάγκη για πιο συνεκτική ανάλυση, όπου τονίστηκε πως όταν εξετάζουμε οικονομικά εγκλήματα, πρέπει να δεχτούμε ότι η παγκοσμιοποίηση είναι μη-αναστρέψιμη και ακόμη και τα μικρά ιδρύματα που λειτουργούν σε πολλές περιοχές μαζί, οδηγώντας στο ζήτημα του πως οι πληροφορίες από πολλαπλές πηγές μπορούν να συνδεθούν και να χρησιμοποιηθούν.

Πολλά ιδρύματα επικεντρώνονται στην ανίχνευση και έρευνα των προβλημάτων, όταν αυτά εμφανίζονται, αλλά όπως δήλωσε ο David Howes, επικεφαλής του τμήματος χρηματοοικονομικών κινδύνων της Standard Chartered Bank, οι διαδικασίες που ακολουθούνται είναι εξίσου σημαντικές και πρέπει να συμμετέχει και το front office.

«Οι διαδικασίες know your customer (KYC) ενός ιδρύματος παρέχουν την ευκαιρία να συλλέξουμε πληροφορίες και να αυξήσουμε τους ελέγχους. Το κλειδί είναι να μπορέσουμε να επικεντρώσουμε την παραγωγή σε καλά analytics.»

Σύμφωνα με τον Tony Wicks, Διευθυντή Λύσεων anti-money-laundering της Omnicision, οι τρεις μορφές των analytics για τη μείωση του εγκλήματος είναι: ανάλυση προτύπων για λειτουργίες, όπως το φιλτράρισμα των κυρώσεων, εκτίμηση κινδύνων για το KYC και τις σχετικές διαδικασίες και ανάλυση συμπεριφορών που βοηθούν στην αναγνώριση προκαθορισμένων προτύπων που ελλοχεύουν κινδύνους.
Τέλος, πρόσθεσε πως «το πρόβλημα είναι πως θα “παντρέψουμε” τις αναλύσεις με την διαδικασία ανάληψης αποφάσεων από τα στελέχη». Μέρος της λύσης είναι να συμπεριλάβουμε το τμήμα συμμόρφωσης πιο ενεργά στις διαδικασίες τους front-office, ώστε η ομάδα να κατανοήσει καλύτερα τις επιχειρηματικές διαδικασίες τους ιδρύματος.

Αναγνωρίζοντας τον κίνδυνο εκ των έσω
Το panel του Compliance Forum για το μέλλον της τραπεζικής ανταπόκρισης τόνισε την ανάγκη να βρεθεί μία ισορροπία μεταξύ καλών επιχειρηματικών διαδικασία και αποτελεσματικής συμμόρφωσης.
Σύμφωνα με τα Ηνωμένα Έθνη, περίπου 3 τρις. δολ. κινήθηκαν πέρυσι μέσω παράνομων καναλιών τραπεζικής. Η ανησυχία για τη χρηματοδότηση τρομοκρατικών οργανώσεων και άλλων παράνομων δραστηριοτήτων αναγκάζουν τις ρυθμιστικές αρχές να θεσπίσουν πιο αυστηρούς κανόνες στις σχέσεις ανταπόκρισης.

Ωστόσο, οι τράπεζες ανησυχούν για τους ελέγχους και τις διαδικασίες που έχουν θεσπίσει για να ελέγχουν τις κρυφές συναλλαγές και τους περιορισμούς της δέουσας επιμέλειας για να αποφύγουν την εξάπλωση των «ένθετων» λογαριασμών. Στους λογαριασμούς αυτούς κάποιος άγνωστος καταθέτης διοχετεύει κεφάλαια μέσω μίας νόμιμης τράπεζας ξένου χρηματοοικονομικού ιδρύματος, αντί να έχει δικό του λογαριασμό.

Παρόλο που οι τράπεζες δαπανούν μεγάλα ποσά και πολλούς πόρους στη συμμόρφωση, αυτό δεν φαίνεται να μετριάζει την πρόκληση γύρω από την εφαρμογή των διαδικασιών συμμόρφωσης. «Η μεγαλύτερη πρόκληση που αντιμετωπίζουμε είναι η εκτέλεση των κανόνων του KYC», δήλωσε ο Jack Jared, Επικεφαλής Στρατηγικής, της Citi Transaction Services. Οι διαδικασίες KYC σήμερα απαιτούν πολλά περισσότερα από απλή συλλογή και εξακρίβωση των δεδομένων των πελατών.

Νο. 1 προτεραιότητα οι κυρώσεις
Το θέμα των κυρώσεων βρέθηκε στην κορυφή της λίστας των συζητήσεων στο Compliance Forum. Συζητώντας την υιοθέτηση του προϊόντος SWIFT Sanctions Screening, που αυτοματοποιεί την συμμόρφωση με τις κυρώσεις, η Brigitte De Wilde, επικεφαλής AML & εφαρμογής κυρώσεων της SWIFT, τόνισε πως κάποιες κεντρικές τράπεζες αναζητούσαν να «αναπτύξουν προσεγγίσεις με βάση κάθε χώρα ξεχωριστά», όσον αφορά τη συμμόρφωση.

Στο κλείσιμο του Forum, η De Wilde υπογράμμισε ότι η SWIFT θα συνέχιζε να υποστηρίζει τις τράπεζες σε αυτό το πεδίό, έχοντας ήδη λανσάρει προϊόντα Sanctions Screening και Sanctions Testing, και θα εξέταζε ακόμη και την διεύρυνση των υπηρεσιών για να βοηθήσει τη συμμόρφωση με KNY και anti-money laundering κανόνες. Όπως είπε «οι τράπεζες μας ζητάνε να εφαρμόσουμε την εμπειρία μας στη συμμόρφωση ώστε να επεκτείνουμε τις προτάσεις μας στο κομμάτι αυτό».

Banker's Review (T. 030)
« 1 2 3 »

Έχετε άποψη;
Ο σχολιασμός των άρθρων προϋποθέτει την Είσοδο σας στο Banker's Review Online.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Δείτε ακόμη...

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σήμερα

Αυτοί που διάβασαν αυτό διάβασαν επίσης

Τα πιο δημοφιλή Topics

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σε αυτήν την ενότητα

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σε άλλες ενότητες

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Συνεντεύξεις / Πρόσωπα

 
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Topics

Συγχωνεύσεις και εξαγορές

Private banking

Πιστωτική κρίση

Credit Risk management

Enterprise risk management

Best work place

Multichannel Strategy

Innovation

International Banking

Outsourcing

©2018 Boussias Communications, all rights reserved. Κλεισθένους 338, 153 44 Γέρακας, info@boussias.com, Τ:210 6617777, F:210 6617778