Banker's Review Online - Το Risk Management καλεί για στρατηγική καινοτομία

Τετάρτη, 21 Φεβρουαρίου 2018

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Risk Management

Το Risk Management καλεί για στρατηγική καινοτομία

4 Νοεμβρίου 2013 | 12:57 Γράφει η Ισαβέλλα  Ζαμπετάκη Topics: Chief Risk Officer (CRO),Special Reports

Σε μια εποχή όπου οι τράπεζες καλούνται να δηλώσουν έτοιμες να αντιμετωπίσουν πάσης φύσης αβεβαιότητες, η εστίαση στις κανονιστικές απαιτήσεις δεν θα πρέπει να γίνεται εις βάρος της καινοτομίας.

Η οικονομική κρίση, η αβεβαιότητα σχετικά με την ανάπτυξη, τα χαμηλά επιτόκια και οι νέες κανονιστικές ρυθμίσεις ασκούν τεράστια πίεση στις τράπεζες και φέρνουν το θέμα της αποτελεσματικής διαχείρισης των κεφαλαίων στην κορυφή της λίστας των προτεραιοτήτων τους. Πολλοί είναι οι οργανισμοί που προβαίνουν σε δράσεις μέσω των οποίων στοχεύουν να ξεπεράσουν τον ανταγωνισμό τους σε ένα περιβάλλον αβεβαιότητας, βελτιώνοντας τη λειτουργική τους αποτελεσματικότητα, διευρύνοντας την γκάμα των προϊόντων τους και εστιάζοντας σε αγορές στις οποίες έχουν μεγαλύτερη δύναμη. Από άποψης διαχείρισης κινδύνου, οι τράπεζες εντείνουν τις επενδύσεις τους σε συστήματα πληροφορικής και αυτοματοποίησης διαδικασιών, ενώ παράλληλα εστιάζουν στην ευαισθητοποίηση του προσωπικού τους γύρω από θέματα κινδύνου.

Η ανάγκη για καινοτομία
H Celent εκτιμά ότι μέσα στα επόμενα χρόνια, οι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί θα προχωρήσουν σε μετασχηματισμό του λειτουργικού και επιχειρηματικού τους μοντέλου ώστε να επιβιώσουν μέσα σε ένα εντελώς διαφορετικό καθεστώς κινδύνου, συμμόρφωσης και κεφαλαίων. Στο πλαίσιο αυτό, αρκετές εταιρείες εξετάζουν ήδη νέες τεχνολογίες διαχείρισης κινδύνου στο πλαίσιο της ευρύτερης προσπάθειάς τους στον τομέα της κανονιστικής συμμόρφωσης.  Ο χρηματοοικονομικός κλάδος εκτιμάται ότι θα ανεβάσει ταχύτητα και θα δαπανήσει παγκοσμίως περισσότερα από 50 δις δολ. σε πρωτοβουλίες διαχείρισης κινδύνου και συμμόρφωσης μέσα στο 2015.

Ωστόσο, είναι λίγες οι εταιρείες που δείχνουν να καταβάλουν προσπάθεια να ευθυγραμμίσουν την τεχνολογική αυτή επένδυση με την προώθηση της καινοτομίας και νέας αξίας. Στο πλαίσιο αυτό, θα πρέπει να θέσουμε τα ακόλουθα ερωτήματα: Σε ποιο βαθμό τα καταφέρνει ο τραπεζικός κλάδος να στηρίξει την καινοτομία μέσα σε ένα κλίμα έντονων πιέσεων για συμμόρφωση; Είναι ακόμα νωρίς για να μιλάμε για καινοτομία στις πρακτικές και την τεχνολογία διαχείρισης κινδύνου; Η Celent πιστεύει ότι η απάντηση στις δύο αυτές ερωτήσεις είναι αρνητική και ότι ο τομέας του κινδύνου δεν είναι ασύνδετος με εκείνον της καινοτομίας.

Τα τέσσερα σημεία της καινοτομίας
Η προσπάθεια να ορίσει κανείς τι αποτελεί καινοτομία στον τομέα της διαχείρισης κινδύνου είναι δύσκολη. Στον επιχειρηματικό κόσμο, η λέξη καινοτομία φέρνει θετικούς συνειρμούς και σχετίζεται με την αλλαγή, το καινούριο, το καλύτερο. Στον τομέα της διαχείρισης κινδύνου, ωστόσο, μεταφράζεται σε γρήγορες, επικερδείς και χωρίς εκπλήξεις αποφάσεις. Ως καινοτόμος εκλαμβάνεται επίσης η τεχνολογία που σπρώχνει τα όρια και επιτρέπει δυνατότητες που θεωρούνταν προηγουμένως ανέφικτες. Η καινοτομία μπορεί να αναλυθεί σε τέσσερα επιμέρους σημεία:

Αντίληψη: Η καινοτομία ξεκινά με την επιθυμία ή την ανάγκη να κοιτάξουμε τα πράγματα με διαφορετικό τρόπο. Η τεχνολογία παίζει κρίσιμο ρόλο στην παρακολούθηση, τη συγκέντρωση και την επικοινωνία των κινδύνων αλλά, αντί απλά να αναφέρουμε τους κινδύνους, πώς μπορούμε να αξιοποιήσουμε την τεχνολογία για να βελτιώσουμε τη λήψη των αποφάσεων και να ισορροπήσουμε τη διαδικασία αυτή με τους σωστούς ελέγχους, διαφάνεια και μηχανισμούς ανταμοιβών;
Ανάλυση: Καινοτομία μπορεί να αποτελεί και η εφαρμογή των διαθέσιμων εργαλείων και μεθόδων σε νέα προβλήματα ή σε μακροχρόνιες προκλήσεις.
Διαδικασίες, αποφάσεις, εμπειρία: Η καινοτομία υπονοεί αλλαγή του πώς γίνονται τα πράγματα (διαδικασίες), του τι γίνεται (αποφάσεις) και της αντίληψης όσων συμμετέχουν στις διαδικασίες και τις αποφάσεις (εμπειρίες).
Αποτελέσματα: Η καινοτομία πρέπει να οδηγεί άμεσα ή έμμεσα σε μετρήσιμες αλλαγές, όπως ο καλύτερος συσχετισμός ρίσκου και τιμολόγησης, μετρικές P&L που συνυπολογίζουν το ρίσκο, μείωση των περιστατικών λειτουργικού κινδύνου κ.λπ. Η Celent προτείνει ότι η καινοτομία στο χώρο της διαχείρισης κινδύνου μπορεί να εντοπιστεί σε έξι επιμέρους επίπεδα:

1. Υποδομή:
η βάση στην οποία χτίζεται η καινοτομία
Ο πρώτος βασικός τομέας στον οποίον η Celent εντοπίζει καινοτομία είναι αυτός της αξιοποίησης της υποδομής hardware και λογισμικού επόμενης γενιάς. Μία σειρά από τεχνολογίες υποδομής, από τα in-memory analytics μέχρι το λογισμικό που επιτρέπει την παράλληλη επεξεργασία και τα Big Data, παρουσιάζουν ενδιαφέρον από άποψης διαχείρισης κινδύνου. Οι εξελίξεις αυτές έχουν αξιοποιηθεί σε μικρότερο ή μεγαλύτερο βαθμό από διαφορετικές τράπεζες.

Οι τεχνολογίες high-performance computing, για παράδειγμα, έχουν εφαρμοστεί από οργανισμούς όπως οι Barclays, BNP Paribas, Credit Suisse, ING Bank, JP Morgan και Societe Generale για τον ταχύτερο υπολογισμό του συνολικού χαρτοφυλακίου κινδύνου, του κινδύνου τρίτων και τους υπολογισμούς VaR. Η Celent εκτιμά ωστόσο ότι, προκειμένου μια τράπεζα να αποκτήσει μακροπρόθεσμο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, δεν αρκεί η απλή εφαρμογή της υπολογιστικής αυτής ισχύος σε υφιστάμενες εφαρμογές, δεδομένα και διαδικασίες.

Η οικονομική κρίση, η αβεβαιότητα σχετικά με την ανάπτυξη, τα χαμηλά επιτόκια και οι νέες κανονιστικές ρυθμίσεις ασκούν τεράστια πίεση στις τράπεζες και φέρνουν το θέμα της αποτελεσματικής διαχείρισης των κεφαλαίων στην κορυφή της λίστας των προτεραιοτήτων τους. Πολλοί είναι οι οργανισμοί που προβαίνουν σε δράσεις μέσω των οποίων στοχεύουν να ξεπεράσουν τον ανταγωνισμό τους σε ένα περιβάλλον αβεβαιότητας, βελτιώνοντας τη λειτουργική τους αποτελεσματικότητα, διευρύνοντας την γκάμα των προϊόντων τους και εστιάζοντας σε αγορές στις οποίες έχουν μεγαλύτερη δύναμη. Από άποψης διαχείρισης κινδύνου, οι τράπεζες εντείνουν τις επενδύσεις τους σε συστήματα πληροφορικής και αυτοματοποίησης διαδικασιών, ενώ παράλληλα εστιάζουν στην ευαισθητοποίηση του προσωπικού τους γύρω από θέματα κινδύνου.

Η ανάγκη για καινοτομία
H Celent εκτιμά ότι μέσα στα επόμενα χρόνια, οι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί θα προχωρήσουν σε μετασχηματισμό του λειτουργικού και επιχειρηματικού τους μοντέλου ώστε να επιβιώσουν μέσα σε ένα εντελώς διαφορετικό καθεστώς κινδύνου, συμμόρφωσης και κεφαλαίων. Στο πλαίσιο αυτό, αρκετές εταιρείες εξετάζουν ήδη νέες τεχνολογίες διαχείρισης κινδύνου στο πλαίσιο της ευρύτερης προσπάθειάς τους στον τομέα της κανονιστικής συμμόρφωσης.  Ο χρηματοοικονομικός κλάδος εκτιμάται ότι θα ανεβάσει ταχύτητα και θα δαπανήσει παγκοσμίως περισσότερα από 50 δις δολ. σε πρωτοβουλίες διαχείρισης κινδύνου και συμμόρφωσης μέσα στο 2015.

Ωστόσο, είναι λίγες οι εταιρείες που δείχνουν να καταβάλουν προσπάθεια να ευθυγραμμίσουν την τεχνολογική αυτή επένδυση με την προώθηση της καινοτομίας και νέας αξίας. Στο πλαίσιο αυτό, θα πρέπει να θέσουμε τα ακόλουθα ερωτήματα: Σε ποιο βαθμό τα καταφέρνει ο τραπεζικός κλάδος να στηρίξει την καινοτομία μέσα σε ένα κλίμα έντονων πιέσεων για συμμόρφωση; Είναι ακόμα νωρίς για να μιλάμε για καινοτομία στις πρακτικές και την τεχνολογία διαχείρισης κινδύνου; Η Celent πιστεύει ότι η απάντηση στις δύο αυτές ερωτήσεις είναι αρνητική και ότι ο τομέας του κινδύνου δεν είναι ασύνδετος με εκείνον της καινοτομίας.

Τα τέσσερα σημεία της καινοτομίας
Η προσπάθεια να ορίσει κανείς τι αποτελεί καινοτομία στον τομέα της διαχείρισης κινδύνου είναι δύσκολη. Στον επιχειρηματικό κόσμο, η λέξη καινοτομία φέρνει θετικούς συνειρμούς και σχετίζεται με την αλλαγή, το καινούριο, το καλύτερο. Στον τομέα της διαχείρισης κινδύνου, ωστόσο, μεταφράζεται σε γρήγορες, επικερδείς και χωρίς εκπλήξεις αποφάσεις. Ως καινοτόμος εκλαμβάνεται επίσης η τεχνολογία που σπρώχνει τα όρια και επιτρέπει δυνατότητες που θεωρούνταν προηγουμένως ανέφικτες. Η καινοτομία μπορεί να αναλυθεί σε τέσσερα επιμέρους σημεία:

Αντίληψη: Η καινοτομία ξεκινά με την επιθυμία ή την ανάγκη να κοιτάξουμε τα πράγματα με διαφορετικό τρόπο. Η τεχνολογία παίζει κρίσιμο ρόλο στην παρακολούθηση, τη συγκέντρωση και την επικοινωνία των κινδύνων αλλά, αντί απλά να αναφέρουμε τους κινδύνους, πώς μπορούμε να αξιοποιήσουμε την τεχνολογία για να βελτιώσουμε τη λήψη των αποφάσεων και να ισορροπήσουμε τη διαδικασία αυτή με τους σωστούς ελέγχους, διαφάνεια και μηχανισμούς ανταμοιβών;
Ανάλυση: Καινοτομία μπορεί να αποτελεί και η εφαρμογή των διαθέσιμων εργαλείων και μεθόδων σε νέα προβλήματα ή σε μακροχρόνιες προκλήσεις.
Διαδικασίες, αποφάσεις, εμπειρία: Η καινοτομία υπονοεί αλλαγή του πώς γίνονται τα πράγματα (διαδικασίες), του τι γίνεται (αποφάσεις) και της αντίληψης όσων συμμετέχουν στις διαδικασίες και τις αποφάσεις (εμπειρίες).
Αποτελέσματα: Η καινοτομία πρέπει να οδηγεί άμεσα ή έμμεσα σε μετρήσιμες αλλαγές, όπως ο καλύτερος συσχετισμός ρίσκου και τιμολόγησης, μετρικές P&L που συνυπολογίζουν το ρίσκο, μείωση των περιστατικών λειτουργικού κινδύνου κ.λπ. Η Celent προτείνει ότι η καινοτομία στο χώρο της διαχείρισης κινδύνου μπορεί να εντοπιστεί σε έξι επιμέρους επίπεδα:

1. Υποδομή:
η βάση στην οποία χτίζεται η καινοτομία
Ο πρώτος βασικός τομέας στον οποίον η Celent εντοπίζει καινοτομία είναι αυτός της αξιοποίησης της υποδομής hardware και λογισμικού επόμενης γενιάς. Μία σειρά από τεχνολογίες υποδομής, από τα in-memory analytics μέχρι το λογισμικό που επιτρέπει την παράλληλη επεξεργασία και τα Big Data, παρουσιάζουν ενδιαφέρον από άποψης διαχείρισης κινδύνου. Οι εξελίξεις αυτές έχουν αξιοποιηθεί σε μικρότερο ή μεγαλύτερο βαθμό από διαφορετικές τράπεζες.

Οι τεχνολογίες high-performance computing, για παράδειγμα, έχουν εφαρμοστεί από οργανισμούς όπως οι Barclays, BNP Paribas, Credit Suisse, ING Bank, JP Morgan και Societe Generale για τον ταχύτερο υπολογισμό του συνολικού χαρτοφυλακίου κινδύνου, του κινδύνου τρίτων και τους υπολογισμούς VaR. Η Celent εκτιμά ωστόσο ότι, προκειμένου μια τράπεζα να αποκτήσει μακροπρόθεσμο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, δεν αρκεί η απλή εφαρμογή της υπολογιστικής αυτής ισχύος σε υφιστάμενες εφαρμογές, δεδομένα και διαδικασίες.



2. Η στρατηγική της αρχιτεκτονικής: Η στρατηγική αρχιτεκτονικής είναι κάτι που διαφέρει μεταξύ οργανισμών. Η Celent έχει ωστόσο παρατηρήσει ότι οι πρωτοπόρες επιχειρήσεις ακολουθούν μια συντονισμένη, συνολική προσέγγιση για να δημιουργήσουν και –ακόμη σημαντικότερα- να εκτελέσουν ένα συγκεκριμένο όραμα σχετικά με τη διαχείριση του κινδύνου του ΙΤ. Στην πράξη όμως, οι περισσότεροι πέφτουν στην παγίδα της legacy αρχιτεκτονικής, χωρίς να μπορούν να επιτύχουν την απόλυτη ενοποίηση των δεδομένων τους.

Η οικονομική κρίση και οι τρέχουσες απαιτήσεις στον τομέα της διαχείρισης κινδύνου αναγκάζουν τις εταιρείες να επανεξετάσουν τη βάση της λειτουργίας τους. Πολλές τράπεζες που επηρεάστηκαν άμεσα από την κρίση, όπως η UBS για παράδειγμα, προχώρησαν σε ολική επαναθεώρηση και ενοποίηση της αρχιτεκτονικής και υποδομής πληροφορικής που σχετίζεται με το risk. Η λογική στην οποία κινήθηκε τόσο η UBS, όσο και άλλες τράπεζες, είναι αυτή της μείωσης της πολυπλοκότητας του ΙΤ, της εκλογίκευσης του χαρτοφυλακίου εφαρμογών, της ενοποίησης των οικονομικών δεδομένων με εκείνα του κινδύνου, της διασφάλισης ότι οι μηχανισμοί αρχιτεκτονικής και απόδοσης δεδομένων ανταποκρίνονται σε πραγματικό χρόνο και της τυποποίησης όρων και workflows ώστε να είναι συνεπή με τους όρους που χρησιμοποιεί ο κλάδος.

3. Risk IT Management, Sourcing & Delivery: Οι δαπάνες πληροφορικής επηρεάζονται από μια σειρά από διαφορετικούς στόχους. Κάποιες επενδύσεις στοχεύουν στην αυτοματοποίηση και την κεντρικοποίηση κάποιων διαδικασιών. Άλλες, αφορούν τη συμμόρφωση με νέους κανονισμούς, όπως η Βασιλεία ΙΙΙ. Κάποιες άλλες πάλι, στοχεύουν στη δημιουργία ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος σε συγκεκριμένους τομείς υπηρεσιών και προϊόντων. Κάποια από αυτά τα επιμέρους έργα, διεκδικούν τους ίδιους πόρους.

Οι καινοτόμες πρωτοβουλίες τις οποίες έχει καταγράψει η Celent έχουν τα παρακάτω χαρακτηριστικά:
- Αναθέτουν στο Business την ευθύνη για την υποδομή, το κόστος και τη διαχείριση της επένδυσης σε ΙΤ.
- Συντονίζουν και διαχειρίζονται τις συνδέσεις μεταξύ των διαφόρων κανονιστικών πρωτοβουλιών και πρωτοβουλιών διαχείρισης κινδύνου.
- Δημιουργούν συνέργειες οι οποίες ενώνουν μεταξύ τους διαφορετικά έργα ώστε να μεγιστοποιείται η καινοτομία αντί να επιτυγχάνεται η απλή συμμόρφωση.
- Διατηρούν στρατηγική ευελιξία και διερευνούν εναλλακτικές τεχνολογίας που μπορούν να υλοποιηθούν γρηγορότερα.       
- Θίγουν τα όποια θέματα ποιότητας της «εφοδιαστικής αλυσίδας» δεδομένων συναλλαγών και κινδύνου με ολοκληρωμένο, end-to-end τρόπο, αντί να κοιτάζουν μεμονωμένα σημεία της αλυσίδας.

Σε ένα κλίμα όπου οι τράπεζες καλούνται να ολοκληρώσουν πρωτοβουλίες κανονιστικής συμμόρφωσης που χαρακτηρίζονται από πιεστικές προθεσμίες και υποχρεώσεις αναφοράς, η αποτελεσματική διαχείριση μεγάλων χαρτοφυλακίων από σύνθετα, σχετιζόμενα μεταξύ τους επενδυτικά έργα αποτελεί πλέον απαιτούμενη δεξιότητα. Αυτό ισχύει κυρίως για τους senior managers οι οποίοι και επιβλέπουν όλο, ή μέρος, του χαρτοφυλακίου έργων της τράπεζας. Ο σωστός σχεδιασμός και εκτέλεση του ΙΤ, η ευθυγράμμισή του με τις διάφορες ανάγκες των επιμέρους χρηστών και η επίτευξη της σωστής ισορροπίας μεταξύ risk appetite, ελέγχου και φιλοδοξιών του Business, θα αποτελέσει πηγή ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος.

4. Ευθυγράμμιση και βελτιστοποίηση διαδικασιών: Με τα κεφάλαια να αποτελούν πλέον έναν βασικό περιορισμό στον στρατηγικό σχεδιασμό και τις επιχειρηματικές αποφάσεις των τραπεζών, η ανάγκη για βελτιστοποίηση της διαχείρισης των οικονομικών πόρων, του κεφαλαίου και του κινδύνου είναι αδιαμφισβήτητη. Ένας κρίσιμος παράγοντας επιτυχίας είναι η αξιοποίηση της τεχνολογίας και της λειτουργικής υποδομής ώστε να ενσωματωθεί το risk appetite, ο έλεγχος και η πληροφορία για τη λήψη αποφάσεων στα καθημερινά workflows.

Οι απαιτήσεις αυτές πρέπει να ενσωματώνονται με δυναμικό και ευέλικτο τρόπο σε εφαρμογές οι οποίες υποστηρίζουν τόσο τους υπαλλήλους της «πρώτης γραμμής», όπως επίσης και εκείνους των γραφείων αλλά και όλες τις διαδικασίες που σχετίζονται με τον κίνδυνο.
Οι περισσότερες τράπεζες έχουν αναπτύξει και εξακολουθούν να χρησιμοποιούν ad hoc προσεγγίσεις για δραστηριότητες όπως η επικύρωση μοντέλων και οι δοκιμές αντοχής.

Η πρόσβαση σε δεδομένα σχετικά με την αγορά, η μοντελοποίηση και η συγκέντρωση στοιχείων γίνεται σε ένα άτυπο περιβάλλον. Ο κλάδος σαν σύνολο αρχίζει να εστιάζει στη βελτίωση των διαδικασιών stress testing και διαχείρισης μοντέλων και αναγνωρίζει την ανάγκη για μια πιο ολοκληρωμένη και επαναλαμβανόμενη προσέγγιση. Η Βασιλεία ΙΙ και ΙΙΙ, για παράδειγμα, δεν αρκείται στα αποτελέσματα των υπολογισμών ρίσκου και κεφαλαίου, αλλά και στις διαδικασίες που κρύβονται πίσω από τους αριθμούς.

Η δυνατότητα λοιπόν να επιτρέπει κανείς στις ρυθμιστικές αρχές, στους ελεγκτές και σε άλλες ανεξάρτητες αρχές να κοιτάνε πίσω από την βιτρίνα είναι πλέον κρίσιμη για την απόκτηση των εγκρίσεων. Διαδικασίες και λογικές οι οποίες μένουν σε ένα απλό και επιφανειακό τσεκάρισμα στοιχείων, χωρίς επαρκή διαφάνεια στο από πού αντλείται πληροφορία, δεν θα ικανοποιούν τις ανάγκες από εδώ και πέρα. Οι τράπεζες θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι σχετικές διαδικασίες μπορούν να εκτελούνται σε σταθερή και επαναλαμβανόμενη βάση.


5.
Δυνατότητες του Business: Πέρα από τη διάσταση της αποτελεσματικότητας, οι εταιρείες θα χρειαστεί να εστιάσουν σε προηγμένες δυνατότητες ώστε να μπορέσουν να αναπτυχθούν μέσα σε ένα μεταβαλλόμενο περιβάλλον τραπεζικής και κεφαλαιακών αγορών. Για παράδειγμα, οι περισσότερες ηγετικές τράπεζες ήδη ενσωματώνουν τα κόστη κινδύνου στην κατανομή πόρων, την τιμολόγηση και τη μέτρηση της απόδοσης σε επίπεδο business unit. Οι τράπεζες θα πρέπει να καταγράψουν τις ανάγκες του προσωπικού των γραφείων και να εξοπλίσουν την «πρώτη γραμμή» με τα εργαλεία που χρειάζεται για να μπορεί να διαχειριστεί την κατανάλωση των κεφαλαίων με τον αποτελεσματικότερο τρόπο.

Κάποιες άλλες τράπεζες, υλοποιούν σχετικές πρωτοβουλίες βελτιστοποίησης μέσα από νέες ή διευρυμένες κεντρικές δομές. Και στις δύο προσεγγίσεις, πρέπει να γίνει αρκετή δουλειά ώστε αυτές οι διαδικασίες να ενταχθούν στον καθημερινό τρόπο εργασίας. Μέσα από μια ολοκληρωμένη στρατηγική διαχείρισης οικονομικών πόρων, είναι κρίσιμη η ευθυγράμμιση των διαδικασιών και της υποδομής των οικονομικών με εκείνες της διαχείρισης κινδύνου ώστε να μπορεί η τράπεζα να έχει μια δυναμική αλλά και συνολική άποψη και να γνωρίζει ανά πάσα στιγμή το εκτιμώμενο ρίσκο και την απόδοση των επιμέρους δραστηριοτήτων της. Οι τράπεζες θα πρέπει να κινηθούν στις περιοχές εκείνες όπου το περιθώριο για διαφοροποιημένο πλεονέκτημα είναι μεγαλύτερο.

Καθώς οι οργανισμοί συνεχίζουν να ευθυγραμμίζουν, να αναδομούν και να βελτιστοποιούν διάφορα κομμάτια του Business τους, η δυνατότητα για ενσωμάτωση αρχών διαχείρισης κινδύνου σε όλες τις λειτουργίες θα είναι κρίσιμη όχι μόνο από άποψη συμμόρφωσης, αλλά και για την αποτελεσματική λειτουργία σε ένα οικονομικό περιβάλλον όπου υπάρχουν επιπρόσθετοι περιορισμοί. Η καινοτομία σε επίπεδο επιχειρηματικών δυνατοτήτων δεν αφορούν μόνο τη λειτουργία του κινδύνου αλλά τη δυνατότητα πολλών εμπλεκομένων να συνεργαστούν ώστε να διαχειριστούν καλύτερα το ρίσκο ως οργανισμός.

6. Λειτουργικά μοντέλα: Όπως αναφέρθηκε και προηγουμένως, οι πηγές αξίας στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών αλλάζουν. Παρατηρείται μια τάση προς τις οικονομίες κλίμακας και εύρους και προκύπτουν νέα μοντέλα επιτυχίας. Οι δομικές αλλαγές ήδη συντελούνται και μέρος αυτών αποτελούν οι τράπεζες οι οποίες εγκαταλείπουν σταδιακά τις δραστηριότητες που απαιτούν ένταση κεφαλαίου.

Ταυτόχρονα, ο κλάδος κινείται στη λογική των πρωτοβουλιών εξορθολογισμού κόστους, αλλά υπάρχουν πολύ περισσότερα που μπορούν να γίνουν σε επίπεδο υποδομής. Η μείωση του κόστους από κάθε τράπεζα ξεχωριστά έχει λιγότερες πιθανότητες να πετύχει απ’ ότι η δημιουργία εξωτερικών παρόχων οι οποίοι θα μπορούσαν να παράσχουν κάποιες βασικές διαδικασίες υπό τη μορφή υπηρεσίας.

Μια τέτοια εξέλιξη θα άνοιγε τεράστιες ευκαιρίες για διερεύνηση οικονομικότερων λειτουργικών μοντέλων και νέων πηγών εσόδων μέσα από την έξυπνη χρήση της τεχνολογίας. Για παράδειγμα, η Citi και η UBS συνεργάζονται προκειμένου να παράσχουν post-trade υπηρεσίες υποδομής, υπό τον τίτλο Post-Trade Plus και καλύπτοντας δραστηριότητες middle office, clearing και settlement. Η κίνηση αυτή μπορεί να ανοίξει την υποδομή και τις συσχετιζόμενες υπηρεσίες σε τρίτους. Κάθε τράπεζα θα πρέπει να αναλογιστεί τη δική της λειτουργική κλίμακα και εξειδίκευση ώστε να επιδιώξει ευκαιρίες για νέου τύπου υπηρεσίες ή, αντίστροφα, να της αναθέσει σε κάποιον εξωτερικό πάροχο.

Συνθέτοντας τα 6 επίπεδα της καινοτομίας     
Μελετώντας τις πρωτοβουλίες αλλαγής πολλών τραπεζών παγκοσμίως, η Celent εκτιμά ότι η καινοτομία θα εντείνεται και θα διευρύνεται. Όσοι πετύχουν στο παιχνίδι της καινοτομίας, θα απολαύσουν τα σχετικά οφέλη σε ένα οικονομικό περιβάλλον πολύ διαφορετικό από το σημερινό. Στο περιβάλλον αυτό, το καθεστώς του ρίσκου, της συμμόρφωσης και των κεφαλαίων θα απαιτεί την έγκαιρη και πελατοκεντρική άποψη του κινδύνου υπό ιδιαίτερα ρευστά σενάρια. Θα απαιτεί επίσης ιδιαίτερα αποτελεσματικές λειτουργίες διαχείρισης κεφαλαίων, ρευστότητας και εγγυήσεων ενώ θα αποτελεί κρίσιμο στοιχείο της ανταγωνιστικότητας των τραπεζών.

Ωστόσο, προκειμένου να πετύχουν τους στόχους αυτούς, οι τράπεζες θα πρέπει να βλέπουν και το δέντρο και το δάσος. Οι τράπεζες που προσανατολίζονται στην προώθηση της καινοτομίας μέσα από τις πρακτικές της διαχείρισης κινδύνου θα έχουν τη δυνατότητα να ανταποκριθούν σε ενδεχόμενες ανατροπές στον κλάδο αλλά και να δημιουργήσουν οι ίδιες κάποιες ανατροπές. Περνάμε σε μια εποχή νέων δεδομένων και οι τραπεζικοί οργανισμοί θα πρέπει να βρουν έναν διαφορετικό τρόπο να τοποθετηθούν μέσα σε αυτόν.

Banker's Review (T. 034)
« 1 2 3 »

Έχετε άποψη;
Ο σχολιασμός των άρθρων προϋποθέτει την Είσοδο σας στο Banker's Review Online.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Δείτε ακόμη...

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σήμερα

Αυτοί που διάβασαν αυτό διάβασαν επίσης

Τα πιο δημοφιλή Topics

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σε αυτήν την ενότητα

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σε άλλες ενότητες

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Συνεντεύξεις / Πρόσωπα

 
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Topics

Συγχωνεύσεις και εξαγορές

Private banking

Πιστωτική κρίση

Credit Risk management

Enterprise risk management

Best work place

Multichannel Strategy

Innovation

International Banking

Outsourcing

©2018 Boussias Communications, all rights reserved. Κλεισθένους 338, 153 44 Γέρακας, info@boussias.com, Τ:210 6617777, F:210 6617778