Banker's Review Online - Λεφτά υπάρχουν...

Δευτέρα, 18 Ιουνίου 2018

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Operations and IT

Λεφτά υπάρχουν...

27 Ιανουαρίου 2012 | 12:38 Γράφει ο Γιάννης  Μουρατίδης Topics: Cash Management

Λεφτά υπάρχουν...

Ο κύκλος του χρήματος συνδέει πολλούς κόμβους που η διαχείριση μετρητών είναι απαραίτητη. Στόχος των σύγχρονων τεχνολογιών είναι να μειώσουν το κόστος της εργασίας που απαιτείται για τη διαχείριση και να ελαχιστοποιήσουν τα λάθη ή τις κακόβουλες ενέργειες που υπεισέρχονται μέσω του ανθρώπινου παράγοντα.

Oποιος έχει πει κάλαντα θα θυμάται τον ενθουσιασμό όταν η παρέα μαζεύονταν στο τέλος της ημέρας και μοίραζε τα κέρδη. Η καταμέτρηση των κερμάτων (αναφέρομαι στην προηγούμενη δεκαετία) ήταν περισσότερο ευχάριστη παρά κοπιαστική.

Ωστόσο, αν σε ένα υποθετικό σενάριο, μια ομάδα χρειάζονταν να μετρήσει τα χρήματα που είχαν συγκεντρώσει όλες οι ομάδες του λεκανοπεδίου, στη συνέχεια να μοιράσει τα ποσά και όλο αυτό το διάστημα να φροντίζει και για την ασφάλεια τη δική της και των χρημάτων, ο ενθουσιασμός θα έδινε τη θέση του στη δυσαρέσκεια και την ανησυχία.

Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ο αριθμός των χαρτονομισμάτων που μπαίνουν σε κυκλοφορία αυξάνεται με ρυθμό 8% ανά έτος.
Μέχρι το τέλος του 2009, η αξία των χαρτονομισμάτων που χρησιμοποιούνταν για συναλλαγές είχε φτάσει στα 796 δισεκατομμύρια ευρώ, δηλαδή τρεις φορές περισσότερα από την πρώτη εμφάνιση του ευρώ το 2002.

Ακόμα και αν υποθέσουμε ότι όλα τα χαρτονομίσματα είναι των 500 ευρώ, μιλάμε για 1,6 δισεκατομμύρια χαρτονομίσματα. Η εικόνα δεν είναι καλύτερη εκτός Ευρώπης, παρά το γεγονός ότι το πλαστικό χρήμα είναι πολύ περισσότερο διαδεδομένο στις ΗΠΑ. Σε σχέση με το 2000, στην αγορά των ΗΠΑ κυκλοφορούν 42% περισσότερα χαρτονομίσματα δολαρίων. Αντίστοιχες αυξήσεις παρατηρούνται με την αγγλική λίρα (50%) το κινέζικο renmimbi (60%) και το ιαπωνικό yen (45%).

Δυστυχώς για αυτούς που τα διαχειρίζονται, τα μετρητά παραμένουν δημοφιλή. Ακόμα και στα σενάρια του μακρινού μέλλοντος δεν προβλέπεται η απόσυρση των μετρητών από την αγορά, καθώς θα υπάρχουν πάντα περιοχές ή συναλλαγές που το πλαστικό, ή οποιαδήποτε μορφή ψηφιακού χρήματος, δεν θα μπορούν να χρησιμοποιηθούν.

Οι αμερικάνοι πορτοφολάδες είναι λίγο πιο χαρούμενοι από τους ευρωπαίους συναδέλφους τους, καθώς ο μέσος Ευρωπαίος έχει στο πορτοφόλι του περίπου 120 ευρώ, ενώ ο μέσος Αμερικάνος δολάρια που αντιστοιχούν σε 145 ευρώ (με ισοτιμία 2009).

Σήμερα, οι 9 στις 10 συναλλαγές παγκοσμίως πραγματοποιούνται με μετρητά, τα οποία συνήθως περνούν από τις τράπεζες στα χέρια των καταναλωτών μέσω των ATMs. Στην Ελλάδα είναι πολύ διαδεδομένο το φαινόμενο ο καταναλωτής να κάνει ανάληψη μετρητών πριν τις αγορές του, ακόμα και αν αυτές μπορούν να πραγματοποιηθούν με τη χρεωστική του κάρτα, η οποία δεν τον επιβαρύνει με κάποιο επιτόκιο ή άλλο κόστος χρήσης.

Oποιος έχει πει κάλαντα θα θυμάται τον ενθουσιασμό όταν η παρέα μαζεύονταν στο τέλος της ημέρας και μοίραζε τα κέρδη. Η καταμέτρηση των κερμάτων (αναφέρομαι στην προηγούμενη δεκαετία) ήταν περισσότερο ευχάριστη παρά κοπιαστική.

Ωστόσο, αν σε ένα υποθετικό σενάριο, μια ομάδα χρειάζονταν να μετρήσει τα χρήματα που είχαν συγκεντρώσει όλες οι ομάδες του λεκανοπεδίου, στη συνέχεια να μοιράσει τα ποσά και όλο αυτό το διάστημα να φροντίζει και για την ασφάλεια τη δική της και των χρημάτων, ο ενθουσιασμός θα έδινε τη θέση του στη δυσαρέσκεια και την ανησυχία.

Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ο αριθμός των χαρτονομισμάτων που μπαίνουν σε κυκλοφορία αυξάνεται με ρυθμό 8% ανά έτος.
Μέχρι το τέλος του 2009, η αξία των χαρτονομισμάτων που χρησιμοποιούνταν για συναλλαγές είχε φτάσει στα 796 δισεκατομμύρια ευρώ, δηλαδή τρεις φορές περισσότερα από την πρώτη εμφάνιση του ευρώ το 2002.

Ακόμα και αν υποθέσουμε ότι όλα τα χαρτονομίσματα είναι των 500 ευρώ, μιλάμε για 1,6 δισεκατομμύρια χαρτονομίσματα. Η εικόνα δεν είναι καλύτερη εκτός Ευρώπης, παρά το γεγονός ότι το πλαστικό χρήμα είναι πολύ περισσότερο διαδεδομένο στις ΗΠΑ. Σε σχέση με το 2000, στην αγορά των ΗΠΑ κυκλοφορούν 42% περισσότερα χαρτονομίσματα δολαρίων. Αντίστοιχες αυξήσεις παρατηρούνται με την αγγλική λίρα (50%) το κινέζικο renmimbi (60%) και το ιαπωνικό yen (45%).

Δυστυχώς για αυτούς που τα διαχειρίζονται, τα μετρητά παραμένουν δημοφιλή. Ακόμα και στα σενάρια του μακρινού μέλλοντος δεν προβλέπεται η απόσυρση των μετρητών από την αγορά, καθώς θα υπάρχουν πάντα περιοχές ή συναλλαγές που το πλαστικό, ή οποιαδήποτε μορφή ψηφιακού χρήματος, δεν θα μπορούν να χρησιμοποιηθούν.

Οι αμερικάνοι πορτοφολάδες είναι λίγο πιο χαρούμενοι από τους ευρωπαίους συναδέλφους τους, καθώς ο μέσος Ευρωπαίος έχει στο πορτοφόλι του περίπου 120 ευρώ, ενώ ο μέσος Αμερικάνος δολάρια που αντιστοιχούν σε 145 ευρώ (με ισοτιμία 2009).

Σήμερα, οι 9 στις 10 συναλλαγές παγκοσμίως πραγματοποιούνται με μετρητά, τα οποία συνήθως περνούν από τις τράπεζες στα χέρια των καταναλωτών μέσω των ATMs. Στην Ελλάδα είναι πολύ διαδεδομένο το φαινόμενο ο καταναλωτής να κάνει ανάληψη μετρητών πριν τις αγορές του, ακόμα και αν αυτές μπορούν να πραγματοποιηθούν με τη χρεωστική του κάρτα, η οποία δεν τον επιβαρύνει με κάποιο επιτόκιο ή άλλο κόστος χρήσης.


Τη νύφη πληρώνουν τράπεζες και καταστήματα λιανικής
Σύμφωνα με έρευνα που έχει πραγματοποιήσει η Wincor Nixdorf, περισσότερα από 300 δισεκατομμύρια δολάρια ξοδεύονται παγκοσμίως για τη διαχείριση μετρητών. Από αυτά η Ευρώπη και οι ΗΠΑ ξοδεύουν περίπου 50 δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο.

Οι κυριότερες δαπάνες αφορούν πληρωμές εργαζομένων, φυσική ασφάλεια και μεταφορά, ενώ σημαντικό είναι και το γεγονός ότι η αποθήκευση μετρητών σε ATMs στερεί από τις τράπεζες τη δυνατότητα να τα αξιοποιήσουν για να αυξήσουν τη ρευστότητά τους.

Όσον αφορά τη διαχείριση μετρητών, οι τράπεζες πλεονεκτούν απέναντι στους λιανέμπορους, έχοντας πετύχει ένα υψηλό ποσοστό αυτοματισμού στη μεταφορά μετρητών προς τους καταναλωτές μέσω των ΑΤΜs. Ωστόσο, το μεγαλύτερο ποσοστό καταθέσεων και πληρωμών συνεχίζει να λαμβάνει χώρα στο φυσικό κατάστημα. Οι καταναλωτές συνεχίζουν να αισθάνονται ανασφαλείς, και αυτό ισχύει για όλη την Ευρώπη, να εμπιστευτούν σε ένα μηχάνημα τα μετρητά τους. Η ανασφάλεια δεν είναι μη ρεαλιστική, δεδομένου ότι τα περισσότερα ATMs, τουλάχιστον των ελληνικών τραπεζών, συνεχίζουν να δέχονται κατάθεση μόνο μέσω φακέλου, αφήνοντας εκτεθειμένο τον καταθέτη περισσότερη ώρα σε εγκληματικές ενέργειες.

Υποτιμημένο μέχρι τώρα ήταν και το θέμα της «αδράνειας» των μετρητών στα ATMs. Καθώς όμως η ρευστότητα στο πλαίσιο της οικονομικής κρίσης παίζει ολοένα και μεγαλύτερο ρόλο, η τράπεζα θέλει να γνωρίζει ποιο είναι το ελάχιστο ποσό που κρατά αδρανές για να εξυπηρετεί τους πελάτες της. Μια δεύτερη παράμετρος είναι ο αυξημένος αριθμός επιθέσεων σε ATMs, που σημαίνει ότι όσο περισσότερα είναι τα αποθηκευμένα χρήματα, τόσο μεγαλύτερη η ζημιά για την τράπεζα.

Οι λιανέμποροι διακινούν τα περισσότερα μετρητά
Το μεγαλύτερο ποσοστό των μετρητών που βρίσκονται στα χέρια των καταναλωτών, θα φτάσουν τελικά στην τράπεζα μέσω κάποιου λιανέμπορου. Σχεδόν το 90% των καταστημάτων λιανικής συνεργάζονται με το τοπικό κατάστημα τράπεζας για να καταθέσουν τις εισπράξεις τους. Η αλήθεια είναι ότι το ποσοστό αυτό ίσως έχει αλλάξει αρκετά τα τελευταία χρόνια, καθώς οι μεγάλες αλυσίδες χρησιμοποιούν εταιρείες security για τις μεταφορές των χρημάτων, χωρίς αυτό να αλλάζει το κόστος διαχείρισης για την τράπεζα, ενώ οι μικρότερες επιχειρήσεις βλέπουν τις ημερήσιες εισπράξεις να περιορίζονται σημαντικά και αναλόγως μειώνεται και ο αριθμός των καταθέσεων.

Μια γέφυρα λιανεμπορίου και τράπεζας
Ένα κουτί αποθήκευσης χρημάτων που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν από κοινού λιανέμποροι και τράπεζες θα ήταν δυνατό να εξαλείψει σε σημαντικό βαθμό το κόστος διαχείρισης μετρητών. Πρακτικά, το κουτί από την ταμειακή μηχανή του λιανέμπορου, φορτίζει απευθείας κάποιο ATM, χωρίς να παρεμβληθεί κάποια καταμέτρηση. Αυτό σημαίνει ότι οι δύο πλευρές έχουν αποδεχτεί έναν αυτοματοποιημένο τρόπο καταμέτρησης.

Παράλληλα με την παραπάνω διαδικασία, η τράπεζα έχει τη δυνατότητα να ελέγχει σε πραγματικό χρόνο την ποσότητα χρήματος που είναι αποθηκευμένη στα ATMs. Με τη βοήθεια της  τεχνολογίας RFID, η κασέτα με τα μετρητά στέλνει συνεχώς προς την τράπεζα στοιχεία για το περιεχόμενό της.

Οπότε μέσα από μια στατιστική προσέγγιση δημιουργείται ένα πλάνο ανατροφοδότησης που εξασφαλίζει ότι τα ATMs θα έχουν τη μικρότερη δυνατή ποσότητα χρήματος, ώστε να έχουν ευχαριστημένους τους πελάτες και να κινδυνεύουν λιγότερο από τους εγκληματίες.

Τέλος, μια λύση που μπορεί να βελτιώσει τον κύκλο διαχείρισης μετρητών έχει να κάνει με την αναβάθμιση των ATMs, ώστε να έχουν δυνατότητα ανακύκλωσης μετρητών. Αυτό σημαίνει ότι ο καταθέτης θα κάνει την κατάθεσή του χωρίς φάκελο, άρα σε λιγότερο χρόνο και με περισσότερη ασφάλεια, και στη συνέχεια τα χρήματα αυτά θα μπορούν να είναι άμεσα διαθέσιμα για μια επόμενη ανάληψη.

Banker's Review (T. 025)
« 1 2 »

Έχετε άποψη;
Ο σχολιασμός των άρθρων προϋποθέτει την Είσοδο σας στο Banker's Review Online.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Δείτε ακόμη...

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σήμερα

Αυτοί που διάβασαν αυτό διάβασαν επίσης

Τα πιο δημοφιλή Topics

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σε αυτήν την ενότητα

Οι πιο δημοφιλείς ειδήσεις σε άλλες ενότητες

ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Συνεντεύξεις / Πρόσωπα

 
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

Topics

Συγχωνεύσεις και εξαγορές

Private banking

Πιστωτική κρίση

Credit Risk management

Enterprise risk management

Best work place

Multichannel Strategy

Innovation

International Banking

Outsourcing

©2018 Boussias Communications, all rights reserved. Κλεισθένους 338, 153 44 Γέρακας, info@boussias.com, Τ:210 6617777, F:210 6617778